పెట్టుబడికి అందుబాటులో ఉన్న సాధనాల్లో ఈక్విటీలు అధిక రాబడులను అందిస్తున్నాయి. గణాంకాలను పరిశీలిస్తే ఇదే తెలుస్తుంది. ఎవరికి వారు నేరుగా స్టాక్ మార్కెట్లలో ఇన్వెస్ట్ చేయడం కంటే నిపుణులు నిర్వహించే మ్యూచువల్ ఫండ్స్ మార్గాన్ని ఆశ్రయించడం మంచిది. మ్యూచువల్ ఫండ్స్ లో ఈక్విటీ (షేర్లు), డెట్ (బాండ్లు), ఈ రెండూ కలిసిన బ్యాలన్స్డ్ ఫండ్స్ వుంటాయి. ఇంకా వీటిలోనూ చాలా రకాల వైవిధ్యంతో కూడిన పథకాలున్నాయి. వేలాది ఫండ్ పథకాల్లో ఏవి మెరుగైన రాబడులను ఇస్తున్నాయో తెలుసుకుంటే నచ్చిన పథకాల్లో సిప్ విధానంలో ఇన్వెస్ట్ చేసుకోవచ్చు.

నేరుగా స్టాక్ మార్కెట్లలో పెట్టుబడి పెట్టడం అన్నది అంత తేలిక వ్యవహారం కాదు. పెట్టుబడికి ఎంచుకునే స్టాక్స్ నాణ్యమైనవి, ఆర్థికంగా బలమైనవి, మంచి యాజమాన్యం గలవి ఇలా ఎన్నో అంశాలను చూడాల్సి ఉంటుంది. సాధారణ ఇన్వెస్టర్లకు ఇది కష్టమైన పని. కానీ, మ్యూచువల్ ఫండ్స్ మేనేజర్లకు ఇది సులభమైన పని. ఎందుకంటే వారు ఇందులో నిష్ణాతులు. కావాల్సిన సమాచారాన్ని అవసరమైతే కంపెనీ నుంచి తెప్పించుకుని, తగిన పరిశోధన తర్వాత మంచి రాబడులను ఇచ్చే అవకాశం ఉన్న కంపెనీ షేర్లలో పెట్టుబడులు పెడతారు. ఇది కాకుండా షేర్లను కొన్న వెంటనే రాబడులు రావు. నిరంతరం ఆ కంపెనీ పనితీరును పరిశీలిస్తూ ఉండాలి. అవసరమైతే ఎప్పుడు విక్రయించాలో కూడా తెలిసి ఉండాలి. ఇవన్నీ నిపుణులకు సాధ్యమయ్యే పనులు. అందుకే స్టాక్ మార్కెట్లో పెట్టుబడులు పెట్టాలనుకునే వారు మ్యూచువల్ ఫండ్స్ మార్గంలో వెళ్లడం వల్ల ఒకింత రక్షణ ఉంటుంది.

ప్యూర్ ఈక్విటీ ఫండ్స్
100 శాతం నిధులను షేర్లలోనే పెడతారు. కనుక రిస్క్ అధికంగా ఉంటుంది. స్వల్పంగా రిస్క్ తగ్గించేందుకు వీటిలోనూ స్థిరత్వం ఎక్కువగా ఉండే బ్లూచిప్ కంపెనీల్లో పెట్టే లార్జ్ క్యాప్ ఫండ్స్, ఆటుపోట్లు అధికంగా ఉండే మిడ్, స్మాల్ క్యాప్ (అంటే మార్కెట్ విలువ మధ్యస్థం, తక్కువగా ఉన్నవి) స్టాక్స్ల్ లో ఇన్వెస్ట్ చేసే మిడ్ క్యాప్, స్మాల్ క్యాప్ ఫండ్స్ అంటూ వేర్వేరుగా ఉన్నాయి.

• ఈక్విటీ ఫండ్స్ విభాగంలో గత ఏడాది కాలంలో అధిక రాబడులను ఇచ్చిన ఫండ్ ఐడీఎఫ్ సీ ఇన్ ఫ్రాస్ట్రక్చర్ ఫండ్. 44.13 శాతం రాబడులను అందించింది. మూడేళ్ల కాలంలో రాబడులు వార్షిక ప్రాతిపదికన 19 శాతంగానే ఉన్నాయి. ఐదేళ్లలో 15 శాతంగా ఉన్నాయి. పెట్టుబడులకు కేవలం ఏడాది పనితీరు ప్రామాణికంగా చూడకూడదు. కనీసం మూడేళ్ల నుంచి ఐదేళ్ల పాటు స్థిరమైన పనితీరును పరిగణనలోకి తీసుకోవాలి. ఈ ఫండ్ మూడేళ్లలో 19 శాతం అంటే మంచి రిటర్నులను ఇచ్చినట్టే. కానీ, మూడేళ్లు, ఐదేళ్లలో ఇంతకంటే మెరుగ్గా ఇచ్చిన ఫండ్స్ చాలా ఉన్నాయి.
• ఏడాది, మూడేళ్ల కాలంలో అధిక రాబడులను ఇచ్చిన వాటిలో ఎల్ అండ్ టీ ఎమర్జింగ్ బిజినెస్ ఫండ్ కూడా టాప్ లో ఉంది. ఏడాదిలో 43 శాతం రిటర్నులను, మూడేళ్లలో 28 శాతం రిటర్నులను పంచింది.
• డీఎస్ పీ బ్లాక్ రాక్ నేచురల్ రీసెర్సెస్ అండ్ న్యూ ఎనర్జీ ఫండ్ కూడా ఏడాదిలో 41.68 శాతం మూడేళ్లలో 24.41 శాతం, ఐదేళ్లలో 20.69 శాతం రాబడులను అందించింది.
• రిలయన్స్ బ్యాంకింగ్ ఫండ్ ఏడాదిలో 40 శాతం, మూడేళ్లలో 21.57 శాతం, ఐదేళ్లలో 22.37 శాతం చొప్పున వార్షిక రిటర్నులను ఇచ్చింది.
• రిలయన్స్ స్మాల్ క్యాప్ ఫండ్ ఏడాదిలో 39.76 శాతం, మూడేళ్లలో 27.69 శాతం, ఐదేళ్లలో 32.99 శాతం రిటర్నులను ఇచ్చింది.
• ఎల్ అండ్ టీ మిడ్ క్యాప్ ఫండ్ రాబడులు ఏడాదిలో 37.75 శాతం, మూడేళ్లలో 27.29 శాతం, ఐదేళ్లలో 29 శాతంగా ఉన్నాయి.
• ఇన్వెస్కో ఇండియా బ్యాంకింగ్ ఫండ్ ఏడాది కాలంలో 37.53 శాతం, మూడేళ్లలో 23.20 శాతం, ఐదేళ్లలో 21.54 శాతం చొప్పున లాభాలను పంచింది.
• ఎల్ అండ్ టీ ఇన్ ఫ్రా ఫండ్ ఏడాదిలో 36.45 శాతం, మూడేళ్లలో 20.94 శాతం, ఐదేళ్లలో 21.72 శాతం చొప్పున రాబడి ఇచ్చింది.
• మిరే అస్సెట్ ఎమర్జింగ్ బ్లూ చిప్ ఫండ్ గడిచిన ఏడాది కాలంలో 34.55 శాతం, మూడేళ్లలో 29.68 శాతం, ఐదేళ్లలో 32.62 శాతం చొప్పున లాభాలను అందించింది.
• ఐడీఎఫ్ సీ స్టెర్లింగ్ ఈక్విటీ ఫండ్ ఏడాదిలో 33.68 శాతం, మూడేళ్లలో 20.72 శాతం, ఐదేళ్లలో 22.10 శాతం చొప్పున రాబడులను  ఇచ్చింది.
• కెనరా రొబెకో ఎమర్జింగ్ ఈక్విటీస్ ఫండ్ ఏడాదిలో 32.29 శాతం, మూడేళ్లలో 26.43 శాతం, ఐదేళ్లలో 30.29 శాతం రాబడులను అందించింది.
• ఎస్ బీఐ స్మాల్ అండ్ మిడ్ క్యాప్ ఫండ్ ఏడాదిలో 31.69 శాతం, మూడేళ్లలో 30.79 శాతం, ఐదేళ్లలో 33.28 శాతం చొప్పున రాబడినిచ్చింది.
• మోతీలాల్ ఓస్వాల్ మోస్ట్ ఫోకస్డ్ మల్టీక్యాప్ 35 ఫండ్ ఏడాదిలో 30.66 శాతం, మూడేళ్లలో 28 శాతం రాబడులను అందించింది.
• ప్రిన్సిపల్ ఎమర్జింగ్ బ్లూచిప్ ఫండ్ ఏడాదిలో 29.40 శాతం, మూడేళ్లలో 25.84 శాతం, ఐదేళ్లలో 29.35 శాతం చొప్పున విలువ పెరిగింది.
• ఎల్ అండ్ టీ ఇండియా వ్యాల్యూ ఫండ్ ఏడాదిలో 29.15 శాతం, మూడేళ్లలో 23.95 శాతం, ఐదేళ్లలో 27.66 శాతం చొప్పున పెరిగింది.
• సుందరం స్మైల్ ఫండ్ ఏడాదిలో 28.76 శాతం, మూడేళ్లలో 25.60 శాతం, ఐదేళ్లలో 27.26 శాతం చొప్పున లాభపడింది.
• బిర్లా సన్ లైఫ్ స్మాల్ అండ్ మిడ్ క్యాప్ ఫండ్ ఏడాదిలో 28.27 శాతం, మూడేళ్లలో 26.58 శాతం, ఐదేళ్లలో 27.16 శాతం రాబడులను ఇచ్చింది.
• హెచ్ డీఎఫ్ సీ మిడ్ క్యాప్ అపార్చునిటీస్ ఏడాదిలో 33 శాతం, మూడేళ్లలో 23 శాతం, ఐదేళ్లలో 27 శాతం చొప్పున రాబడి అందించింది.
• కోటక్ ఎమర్జింగ్ ఈక్విటీ స్కీమ్ ఏడాదిలో 26 శాతం, మూడేళ్లలో 25 శాతం, ఐదేళ్లలో 26 శాతం లాభాలను ఇచ్చింది.
• ఫ్రాంక్లిన్ ఇండియా స్మాలర్ కంపెనీస్ ఫండ్ ఏడాదిలో 24 శాతం, మూడేళ్లలో 24 శాతం, ఐదేళ్లలో 32 శాతం చొప్పున రాబడులు ఇచ్చింది.
• డీఎస్ పీ బ్లాక్ రాక్ స్మాల్ అండ్ మిడ్ క్యాప్ ఫండ్ ఏడాదిలో 27 శాతం, మూడేళ్లలో 22 శాతం, ఐదేళ్లలో 25 శాతం రాబడులు ఇచ్చింది.

టాప్ హైబ్రిడ్ (బ్యాలన్స్ డ్) ఫండ్స్

• టాటా రిటైర్మెంట్ సేవింగ్స్ ఫండ్ ఏడాదిలో 21.95 శాతం, మూడేళ్లలో 20.13 శాతం, ఐదేళ్లలో 20.24 శాతం చొప్పున లాభాలను అందించింది.
• హెచ్ డీఎఫ్ సీ బ్యాలన్స్ డ్ ఫండ్ ఏడాదిలో 22.37 శాతం, మూడేళ్లలో 16.49 శాతం, ఐదేళ్లలో 19.68 శాతం రిటర్నులను ఇచ్చింది.
• ఐసీఐసీఐ ప్రుడెన్షియల్ బ్యాలన్స్ డ్ ఫండ్ అయితే ఏడాదిలో 28 శాతం, మూడేళ్లలో 15.89 శాతం, ఐదేళ్లలో 20.16 శాతం చొప్పున రిటర్నులను ఇచ్చింది.
• ఎల్ అండ్ టీ ఇండియా ప్రుడెన్స్ ఫండ్ ఏడాదిలో 19 శాతం, మూడేళ్లలో 17 శాతం, ఐదేళ్లలో 20 శాతం రాబడులను ఇచ్చింది.
• బిర్లా సన్ లైఫ్ బ్యాలన్స్ డ్ 95 ఫండ్ ఏడాదిలో 17 శాతం, మూడేళ్లలో 16.31 శాతం, ఐదేళ్లలో 18.84 శాతం రాబడులను ఇచ్చింది.
• డీఎస్ పీ బ్లాక్ రాక్ బ్యాలన్స్ డ్ ఫండ్ ఏడాది, మూడేళ్లు, ఐదేళ్ల రాబడులు 16.64 నుంచి 16.96 శాతం మధ్య ఉన్నాయి.
• రిలయన్స్ రెగ్యులర్ సేవింగ్స్ ఫండ్ బ్యాలన్స్ డ్ ఏడాదిలో 20 శాతం, మూడేళ్లలో 16 శాతం, ఐదేళ్లలో 18 శాతం లాభాలను ఇచ్చింది.

ట్యాక్స్ సేవింగ్స్ ఫండ్స్ (ఈఎల్ఎస్ఎస్)

•  ఎస్ బీఐ ట్యాక్స్ అడ్వాంటేజ్ ఫండ్ సిరీస్ 2 ఏడాది కాలంలో 32.40 శాతం, మూడేళ్లలో 21.70 శాతం, ఐదేళ్లలో 26.89 శాతం చొప్పున లాభాలను అందించింది.
• డీఎస్ పీ బ్లాక్ రాక్ ట్యాక్స్ సేవర్ ఫండ్ ఏడాదిలో 30 శాతం, మూడేళ్లలో 19 శాతం, ఐదేళ్లలో 23 శాతం వరకు రాబడులను ఇచ్చింది.
• రిలయన్స్ ట్యాక్స్ సేవర్ ఫండ్ ఏడాదిలో 27 శాతం, మూడేళ్లలో 17 శాతం, ఐదేళ్లలో 23 శాతం లాభాలను ఇచ్చింది.
• ఎల్ అండ్ టీ ట్యాక్స్ అడ్వాంటేజ్ ఫండ్ ఏడాదిలో 27.49 శాతం, మూడేళ్లలో 18 శాతం, ఐదేళ్లలో 20 శాతం చొప్పున లాభాలను పంచింది.
• ఎల్ అండ్ టీ ట్యాక్స్ సేవర్ ఫండ్ ఏడాదిలో 26 శాతం, మూడేళ్లలో 20 శాతం, ఐదేళ్లలో 21 శాతం రిటర్నులను ఇచ్చింది.
• ఎల్ అండ్ టీ లాంగ్ టర్మ్ అడ్వాంటేజ్ ఫండ్ సిరీస్ 1 ఏడాదిలో 26 శాతం, మూడేళ్లలో 21 శాతం, ఐదేళ్లలో 21 శాతం చొప్పున రాబడులను అందించింది.
• ఎస్కార్ట్స్ ట్యాక్స్ ప్లాన్ ఏడాదిలో 23 శాతం, మూడేళ్లలో 24 శాతం, ఐదేళ్లలో 20 శాతం లాభాలను ఇచ్చింది.
• ఫ్రాంక్లిన్ ఇండియా ట్యాక్స్ షీల్డ్ ఫండ్ ఏడాదిలో 18 శాతం, మూడేళ్లలో 17 శాతం, ఐదేళ్లలో 20 శాతం చొప్పున లాభపడింది.
• మూడేళ్ల ట్రాక్ రికార్డు లేని అంటే ప్రారంభించి మూడేళ్లు పూర్తి కాని, అధిక రాబడులను ఇచ్చిన ఫండ్స్ కొన్ని ఉన్నాయి. మోతీలాల్ ఓస్వాల్ మోస్ట్ ఫోకస్డ్ లాంగ్ టర్మ్ ఫండ్ ఏడాదిలో 36.74 శాతం, మిరే అస్సెట్ ట్యాక్స్ సేవర్ ఫండ్ ఏడాదిలో 35 శాతం రాబడులను ఇచ్చాయి.

డెట్ ఫండ్స్

• యూటీఐ గిల్ట్ అడ్వాంటేజ్ ఫండ్ ఏడాది కాలంలో 15 శాతం, మూడేళ్లలో 13 శాతం, ఐదేళ్లలో 11 శాతం చొప్పున రాబడి ఇచ్చింది.
• ఎస్ బీఐ మ్యాగ్నమ్ గిల్ట్ ఫండ్ లాంగ్ టర్మ్ ఏడాదిలో 13.76 శాతం, మూడేళ్లలో 13.62 శాతం, ఐదేళ్లలో 12 శాతం లాభాలను అందించింది.
• ఐడీఎఫ్ సీ జీ సెక్ ఫండ్ ఏడాదిలో 13 శాతం, మూడేళ్లలో 13 శాతం, ఐదేళ్లలో 11 శాతం రాబడులను ఇచ్చింది.
• బిర్లా సన్ లైఫ్ గిల్ట్ ప్లస్ పీఎఫ్ ప్లాన్ ఏడాదిలో 13 శాతం, మూడేళ్లలో 13 శాతం, ఐదేళ్లలో 11 శాతం చొప్పున లాభపడింది.
• ఐసీఐసీఐ ప్రుడెన్షియల్ లాంగ్ టర్మ్ ప్లాన్ ఏడాదిలో 12 శాతం, మూడేళ్లలో 13 శాతం, ఐదేళ్లలో 12 శాతం చొప్పున లాభాలను ఇచ్చింది.
• ఫ్రాంక్లిన్ ఇండియా లైఫ్ స్టేజ్ ఫండ్ ఆఫ్ ఫండ్స్ ఏడాదిలో 13 శాతం, మూడేళ్లలో 12 శాతం, ఐదేళ్లలో 12 శాతం చొప్పున రాబడి ఇచ్చింది.

ఈక్విటీ ఫండ్స్
లార్జ్ క్యాప్ ఫండ్స్: ఈక్విటీ మార్కెట్ విలువ అధిక స్థాయిలో ఉన్న కంపెనీల్లో ఇన్వెస్ట్ చేస్తాయి. అధిక రిస్క్ వద్దనుకునే వారికి ఇవొక చాయిస్. రాబడులు మోస్తరుగా ఉంటాయి.

మిడ్, స్మాల్ క్యాప్ ఫండ్స్: మార్కెట్ విలువ మధ్యస్థం, తక్కువ ఉన్న కంపెనీల్లో ఇన్వెస్ట్ చేస్తాయి. అధిక రిస్క్ తీసుకునే వారి కోసం ఇవి. రాబడులు కూడా అధికంగానే ఉంటాయి.

డైవర్సిఫైడ్ ఫండ్స్: భిన్న రంగాలకు చెందిన కంపెనీల్లో లార్జ్, మిడ్, స్మాల్ క్యాప్ కంపెనీల్లో ఇన్వెస్ట్ చేస్తుంటాయి. దీంతో రిస్క్ మధ్యస్థంగా ఉంటుంది. రాబడులు కూడా సగటు కంటే ఎక్కువే ఉంటాయి.

ఈఎల్ఎస్ఎస్ ఫండ్స్: ఇవి పన్ను ఆదా చేసే ఫండ్స్. ఈక్విటీలోనే దీర్ఘకాలంలో మెరుగైన రాబడులను ఇచ్చే కంపెనీల్లో ఇన్వెస్ట్ చేస్తుంటాయి. రిస్క్ తక్కువ ఉండేలా పెట్టుబడుల విధానం ఉంటుంది. సెక్షన్ 80సీ కింద ఈ ఫండ్స్ లో రూ.1.50లక్షల పెట్టుబడులపై వార్షికంగా పన్ను మినహాయింపు ఉంది.

డెట్ ఫండ్స్
ఇవి బాండ్లు, ప్రభుత్వ సెక్యూరిటీలు, డిబెంచర్లలో ఇన్వెస్ట్ చేస్తాయి. వీటిని తక్కువ రిస్క్, తక్కువ రాబడులను ఇచ్చే ఫండ్స్ గా పేర్కొంటారు.

బ్యాలన్స్ డ్ లేదా హైబ్రిడ్ ఫండ్స్
ఈక్విటీ, డెట్ రెండింటిలోనూ ఇన్వెస్ట్ చేసే ఫండ్స్ ఇవి. రిస్క్ తగ్గించి మెరుగైన రాబడులను ఇచ్చే విధంగా ఈ ఫండ్స్ విధానం ఉంటుంది.

ఓపెన్ ఎండెడ్, క్లోజ్ ఎండెడ్
ఓపెన్ ఎండెడ్ అంటే కొనుగోలుకు, విక్రయానికి ఎప్పుడూ అవకాశం ఉండే ఫండ్స్. క్లోజ్ ఎండెడ్ అంటే నిర్ణీత కాలం వరకూ అవి క్రయ, విక్రయాలకు అవకాశం లేనివి. గడువు తీరిన తర్వాతే వీటిని విక్రయించడానికి వీలుంటుంది.

గ్రోత్, డివిడెండ్, డివిడెండ్ రీ ఇన్వెస్ట్ మెంట్
ఫండ్స్ ఏవైనా గానీ వాటిలో ఈ మూడు ఆప్షన్లలో ఏదో ఒకదాన్ని ఎంచుకోవాల్సి ఉంటుంది. గ్రోత్ అంటే మీ పెట్టుబడిపై రాబడుల వృద్ధి ఫండ్స్ యూనిట్ల రూపంలో ఉంటుంది. డివిడెండ్ ఆప్షన్ లో పెట్టుబడిపై వచ్చిన రాబడిలో కొంత మేర డివిడెండ్ రూపంలో ఎప్పటికప్పుడు చెల్లిస్తూ ఉంటారు. డివిడెండ్ రీ ఇన్వెస్ట్ మెంట్ ఆప్షన్ లో ప్రకటించిన డివిడెండ్ ను ఇన్వెస్టర్ కు ఇవ్వకుండా ఆ మొత్తంతో తిరిగి యూనిట్లను కొనుగోలు చేస్తుంటారు.